Цель проверки
Центральный банк намерен оценить, как заемщики, которым в 2025 году при реструктуризации кредитов разрешили не формировать дополнительные резервы при условии предоставления бизнес‑планов, выполняют эти планы и восстанавливают финансовую устойчивость.
«Мы в прошлом году приняли решение о том, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают восстановление платежеспособности в течение до трех лет», — сказала глава Центробанка.
Тем не менее регулятор отметит, что в ряде случаев дополнительные резервы всё же могут потребоваться, поэтому сейчас проводится анализ фактического исполнения таких планов.
Риски недооценки резервов
Набиуллина указала, что Центробанк уже фиксирует случаи, когда риски при оценке заемщиков не учитываются.
По ее словам, причина нередко связана с системой мотивации менеджеров: бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативам капитала, и, занижая резервы, банкиры фактически пытаются увеличить базу для выплат.
Регулятор призвал банкиров «очень внимательно» относиться к оценке финансового положения заемщиков и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков.
Меры регулятора
Чтобы пресечь практики занижения резервов, Центробанк во втором полугодии планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
С следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по определенным параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина также отметила, что банки в целом наращивают капитал за счет прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое ЦБ начнет внедрять с 2028 года.
