Банк России на четвертый квартал 2026 года ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) для отдельных категорий потребительских кредитов — по необеспеченным займам без лимита кредитования, а также по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспорта. Одновременно регулятор оставил без изменений значения макропруденциальных надбавок.
Решение связано с тем, что во втором квартале объем необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% в основном за счет выдач наличными, что регулятор связывает с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитования оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля займов с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по наличным займам, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам, что на 0,9 процентного пункта ниже показателя по выдачам апреля 2025 года.
Регулятор предупредил о рисках ухудшения качества обслуживания кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков, были ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Для ограничения регулятивного арбитража также повышены МПЛ по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и по кредитам, обеспеченным автомобилями.
Параметры по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов, выданных на покупку жилья в многоквартирных домах, оценивается как высокое. Доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц после выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года, что на 0,5 процентного пункта ниже показателя по выдачам октября 2024 года.
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала на ту же дату был равен 2,5% от портфеля таких кредитов за вычетом резервов. В связи с риском роста закредитованности регулятор повысил лимиты для автокредитов, выдаваемых заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и отдельным образом для заемщиков с ПДН свыше 80%.
Банк России сохранил на прежнем уровне надбавку к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, которая действует с марта на уровне 100%, и отметил, что при нарастании рисков надбавка может быть увеличена.
Надбавки по валютным кредитам также оставлены без изменений: во II квартале доля валютных кредитов снизилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%. Регулятор указал, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию кредитного портфеля, поскольку валютные займы в основном берут экспортирующие компании с достаточной валютной выручкой.
Национальная антициклическая надбавка сохранена: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается, и банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
