По данным Центробанка, с 1 по 16 июля объём наличных в обращении увеличился примерно на 513 млрд рублей. Рост снятий наличности продолжается и в среднем банки теряют около 250 млрд рублей в неделю.
В пересчёте это порядка 32 млрд рублей в день и более 1 млрд рублей в час. По сравнению с июнем спрос на наличные почти удвоился: тогда отток за весь месяц составлял около 479 млрд рублей, то есть меньше, чем за первые две недели июля.
Накопленным итогом с начала февраля объём наличных в обращении вырос на несколько триллионов рублей, и июль может побить максимум месячного оттока, зафиксированный ранее в апреле.
Долги и проблемные кредиты
Одновременно с оттоком наличности ухудшается возвратность кредитов. По данным регулятора, доля проблемных кредитов на банковских балансах превысила 11%. Среди малых компаний примерно каждая шестая просрочила выплаты банкам.
Из‑за массового вывода средств банки активнее обращаются к Центробанку за ликвидностью. С начала июля через операции репо в банковскую систему было направлено около 1 трлн рублей. По данным регулятора, общий объём задолженности кредитных организаций перед Центробанком в середине июля исчислялся несколькими триллионами рублей.
Аналитики отмечают, что повышенный спрос на рубли и рост ставок на межбанковском рынке указывают на нарастающую нехватку ликвидности у ряда кредитных организаций. Это усиливает потребность банков в заимствованиях и повышает стоимость межбанковских операций.
«Из банков деньги забирают, а вложенные в кредиты деньги не возвращаются. Это угрожает стабильности банков», — предупреждают экономисты.
Пока рано говорить о полном банковском кризисе, однако эксперты констатируют рост рисков: при задержке выплат в одном из крупных банков может начаться паника вкладчиков и массовое изъятие средств, что усугубит ситуацию на рынке.
Что важно отслеживать дальше
- динамику объёма наличных в обращении;
- уровень проблемных кредитов и выплаты по ним;
- объёмы заимствований банков у Центробанка и ставки межбанка;
- поведение крупных банков по выплатам клиентам.
Ситуация требует внимательного мониторинга со стороны регулятора и банков: своевременные меры могут предотвратить усиление нестабильности в финансовой системе.
